イントロ
金融資産運用を始めようと思った時に躓くのが「証券会社をどこにするか」です。
私自身、金融資産運用を始める前にはかなり悩んだ部分ですが、今となっては証券会社をどこにするかは些末なことだったなと思っています。
まずは結論から
資産の少ないうちはネット証券をお勧めしますが、どこでも大丈夫です。
理由は、誰でも複数の証券会社に口座を開設することが可能であり、最初にどこの証券会社で始めようと、合わなければ別の証券会社で口座を開設すれば良いからです。
また、NISAやiDeCoについては、1つの証券会社でしか口座を作れませんが、こちらについても後から移管（他の証券会社に移すこと）できます。
証券会社の選び方
証券会社には、大きく分けて「ネット証券」と「対面証券」があります。
ざっくりとまとめると、「ネット証券」はオンラインで口座開設から取引まで完結し、基本的には自分自身で取引を進めるものです。「対面証券」は担当者と話をしながら口座開設から取引までを行うものです。
担当者がいない分、ネット証券の方が手数料が安いです。資産形成段階においてはたかが数%の違いが運用結果に大きな違いをもたらすため、手数料にこだわることの意義は大きいです。
以下で、資産形成において重要な複利についてまとめています。
複利においては利回りが1％違うだけで運用結果が大きく変化します。
そのため、1％だろうがこだわって手数料を減らした方が運用結果が良くなります。
対面証券のメリットは相談しながら運用できる安心感です。資産が既に多くある場合は、手数料を気にせずに対面証券で口座開設しても良いと思います。また、資産が多い場合には、IPO（新しく上場する株）を割り当ててもらえることもあります。
IPOは新規上場時に価格が上がることが多く、IPOを割り当ててもらえれば上場時に売却することで利益を得られることがあります。「IPO投資」とも呼ばれます。
ネット証券だと抽選でIPOが割り当てられるため、そもそもIPOを割り当てられるのが難しいです。
対面証券の場合は、資産額を見ながらIPOを含めた商品を紹介できるため、ネット証券よりもIPOを割り当ててもらいやすいようです。
対面証券
対面証券として有名なのは、野村證券・大和証券・SMBC日興証券・みずほ証券・三菱UFJモルガンスタンレー証券などです。
私自身はまだ対面証券での取引を行ったことがないため、対面証券について具体的に記載することは避けますが、証券会社によって取り扱う商品の内容が異なるようです。また、対面証券である以上、自宅からの通いやすさも選ぶ理由の1つになりそうです。
ネット証券
ネット証券の大手として、SBI証券、楽天証券、マネックス証券、三菱UFJeスマート証券、松井証券が有名です。これら5つのネット証券であれば、NISAなどで特定のクレジットカードで積立を行うと、ポイント還元を受けることも可能です。最初の証券会社はこの中から選んでおけば問題ないと思います。
| 証券会社 | クレジットカード | 貯まるポイント |
| SBI証券 | 三井住友カード ゴールド（NL）など 詳細はこちら | Vポイント |
| 楽天証券 | 楽天カードなど 詳細はこちら | 楽天ポイント |
| マネックス証券 | dカードなど 詳細はこちら | dポイント マネックスポイント |
| 三菱UFJeスマート証券 | auPAYカードなど 詳細はこちら | Pontaポイント |
| 松井証券 | JCBカードなど 詳細はこちら | Oki Dokiポイント 松井証券ポイント |
さらに、ここから証券会社を絞りたいという方に向けて、上記の中でも特に有名なSBI証券・楽天証券・マネックス証券について以下にまとめてみます。
SBI証券
○他社と比較して良い点
・ネット証券で口座開設数最多の安心感
・日本株の単元未満株（S株）の手数料無料
・国債や社債の取扱数が他社よりも多い印象
×他社と比較して悪い点
・楽天証券と比べると、操作性がやや悪く、慣れるまで難しい
・アプリの種類が多く、スマホのアプリ数が増える
口座開設数最多の安心感があり、NISAの対象となっている投資信託銘柄数も最多です。SBI独自の投資信託も複数あり、魅力の1つになっています。外国株式もネット証券では最多の複数の国々に投資可能です。また、日本の単元未満株（SBI証券ではS株と呼ばれる）が手数料無料なのもありがたい点です。
一方で、マネックス証券よりは使いやすく、楽天証券よりは使いにくい操作性はやや気になるところです。スマホからの取引も可能ですが、日本株・米国株・投資信託とアプリが複数に分かれており、スマホ内のアプリ数が増えるのはやや不便です。
楽天証券
○他社と比較して良い点
・圧倒的な使いやすさ
・日本の単元未満株（かぶミニ）でリアルタイム取引が可能
×他社と比較して悪い点
・他社と比較してここが明らかに悪いという点は無し
楽天証券の良さは他社よりも操作性が良く、初心者でもどこに何があって何をしたら株を買えるのかが分かりやすいことです。また、日本の単元未満株でリアルタイム取引が可能な点も強みです。
明らかに他社と比較して、ここが悪い点だなと思うところがないことも楽天証券の良い点だと思います。
マネックス証券
○他社と比較して良い点
・米国株の時間外取引が可能な点
・銘柄スカウターという銘柄分析がまとめられたサイトがある
×他社と比較して悪い点
・3社の中では操作性が最も悪い
・3社の中で即時出金サービスが最弱（限られた提携銀行にしか無料で出金できず、即時出金に手数料を求められる）
・日本の単元未満株（ワン株）の売却時に手数料がかかる
マネックス証券の強みは米国株の時間外取引が可能である点（SBI証券と楽天証券では不可）と、銘柄スカウターという銘柄分析がまとまったサイトの利用が可能である点です。銘柄スカウターは銘柄分析が分かりやすくまとまっていて非常に使いやすいです。
一方で、操作性は非常に悪いのが残念な点です。例えば、マネックス証券の強みである米国株を購入しようと思うと資金を外国株口座に移す→円をドルに変更（楽天証券とSBI証券は即時ドルに変更可能だがマネックス証券は半日～1日前後時間を要す）→ようやく購入と、株を買うまでに踏まなければならない段階が多く、操作性が悪いです。米国株取引をしていると、どうしても今日買いたいという場面が出てくるのですが、円をドルに即時振替しようとすると手数料が大きくかかるのもイマイチです（楽天証券とSBI証券は即時振替に手数料がかからない）。
また、即時出金に手数料がかかるのも痛手です。SBI新生銀行口座またはイオン銀行に限り、無料で即時出金が可能ですが、それ以外の口座の場合は手数料を取られます。即時出金ではなく、出金指示をして翌営業日まで待てば無料で出金は可能です。
3社の中で1番最初に開くなら、操作性の良い楽天証券が良いと思います。
楽天ポイントを日常生活で使用しない方はSBI証券が良いと思います。
マネックス証券もマネックス証券の強みがありますが、最初に開く証券口座としては操作性が悪い印象です。
まとめ
証券会社の選択に迷っている人は、まずは日常生活で利用しているポイントと合わせてネット証券を1つ開いてみては如何でしょうか？
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